El Gobierno español ha puesto en marcha el primer tramo de 8.000 millones de euros como parte de la línea de financiación que gestiona el Instituto de Crédito Oficial (ICO) y que se aprobó a través del RDL 25/2020. De este primer tramo, un total de 5.000 millones de euros se destinan a pymes y autónomos y 3.000 millones al resto de empresas con el objetivo de facilitar inversiones y liquidez en la fase de reinicio o reapertura posteriores a la caída de la actividad a consecuencia de los efectos de la Covidien-19.

Esta línea, dotada con un total de 40.000 millones de euros, tiene como objetivo facilitar nueva financiación a autónomos y empresas para que puedan llevar a cabo inversiones en territorio español destinadas a adaptar, ampliar o renovar sus capacidades productivas y de servicios , así como continuar satisfaciendo sus necesidades de liquidez.

A tener en cuenta?

Si bien esta línea ayudará determinados proyectos de empresas que afrontar la crisis con un nivel bajo de endeudamiento o que han visto afectada su actividad de forma moderada, hay que tener en cuenta que un número importante de pymes y autónomos afrontan esta fase de reanudación con una fuerte degradación del balance, lo hace necesario un proceso de reflexión estratégica previo a la toma de decisiones respecto a cómo afrontar la política financiera de la empresa.

¿Cuáles son las condiciones generales del préstamo-aval?

A quien va dirigido? Empresas yi autonomos.
Finalitadad del préstamo Inversiones: Inversión nueva en territorio nacional, incluyendo gastos corrientes y de capital vinculadas a la inversión (se entiende por inversión nueva la realizada en términos de activos nuevos o de segunda mano adquiridos a partir del 07/29/2020 IVA o equivalente incluido) .Inversió y / o gastos corrientes y de capital destinadas a la ampliación, adaptación o renovación de capacidades productivas o de serveis.Inversió y / o gastos corrientes y de capital destinadas al reinicio o desarrollo del activitat.Despeses corrientes y de capital asociadas a la adquisición, alquiler, leasing o renting de equipos, maquinarias, instalaciones, suministros relacionados con la inversión y / o actividad de la empresa incluidos, entre otros, la creación y el mantenimiento de la empleo, gastos en I + D + I.Liquiditat: Pago de salaris.Pagaments de factures.Venciments corrientes de obligaciones financeres.Obligacions tributarias.
Aplicación de los avales Modalidades de financiación: nuevos préstamos, leasing, renting, confirming y otras modalidades otorgadas a autónomos y empresas de todos los sectores de actividad con domicilio social en España y que hayan visto reducida su actividad por los efectos económicos de la Covidien-19.Formalitzats con posterioridad al 29 julio de 2020.Per a empresas y autónomos que no figuren en CIRBE el 31 de diciembre 2019 ni en procedimiento concursal el 17 de marzo 2020.No se puede aplicar a novaciones, renovaciones o ampliaciones de operaciones de financiación ya existentes.
Elegibilidad del préstamo Los nuevos préstamos acumulan con otras operaciones con aval del estado (línea 100.000 RD 8/2020) Los avales se podrán solicitar hasta el 1 de diciembre de 2020.
Importes(Acumulados línea anterior) Hasta un máximo de 1,5 millones de euros y en un plazo máximo de 5 años se aplicarán mínims.Per encima del importe o por un período superior a los 5 años con un máximo de 8, se aplicará el máximo establecido en el marco temporal de ayudas de Estado de la Comisión Europea.L’aplicació del marco temporal de ayudas establece, en estos casos, unos límites sobre el principal de la operación: Doble masa salarial 2019.25% facturación 2019. necesidades de liquidez justificadas por 18 meses en casos de pimes.Excepcions superiores condicionadas y justificadas.
Prohibición condiciones complementarias La entidad financiera decidirá sobre la concesión de la correspondiente financiación al cliente de acuerdo con sus procedimientos internos y políticas de concesión de riscs.Les entidades financieras no podrán condicionar la aprobación de los préstamos a la contratación por parte del cliente de ningún otro servicio o producto.
Cobertura aval PIMES y autónomos: hasta el 80% de los préstecs.Resta de empresas: 70%
Período Hasta 8 años.Para a operaciones sujetas a régimen de mínimis el periodo máximo será de 5 años.
Interés La entidad tiene la obligación de garantizar que los costes de las nuevas operaciones y renovaciones que se beneficien de estos avales se mantengan en línea con los costes cargados antes del inicio de la crisis de la Covidien-19, teniendo en cuenta la garantía pública del aval y su coste de cobertura.Les entidades no pueden cargar ningún coste financiero ni gasto sobre los importes no dispuestos.
Impacto sobre otras líneas de financiación existentes Las entidades se comprometen a mantener, al menos hasta el 31 de diciembre de 2020, los límites de las líneas de circulante concedidas a todos los clientes.

Donde podemos dirigirnos para tramitar estos préstamos?

Hay que ir a la entidad financiera que la empresa considere, ya sea su habitual o alguna otra que pueda convenir.

¿Qué condiciones se exigen para acceder a estos préstamos?

Ver afectada su actividad por la situación de emergencia Covidien 19.

Es compatible el préstamo con un expediente de regulación temporal de empleo?

Sí.

Podemos aplicar el préstamo a pago de cuotas que nos venzan otros compromisos financieros?

Importe a solicitar?

Sí. Lo importante es que la empresa pueda hacer frente a sus compromisos financieros y que la economía en general se vea al menos afectada posible

Puedo aplicar el apoyo financiero a pago de cuotas de préstamo corrientes?

Sí, ya que el pago de cuotas se corresponde a necesidades corrientes de financiación y no a la cancelación o reestructuración de líneas existentes.

RECOMANACIÓN DE PLANIFICACIÓN ESTRATÉGICA

Informes técnicos tanto nacionales (p.e. Banco de España, documento 2.020 sobre necesidades de liquidez y solvencia) como internacionales (p.e. Plan Relance Francia) alertan sobre la problemática de degradación patrimonial de las empresas por efecto de la crisis sanitaria.

Por lo tanto, hay que tener en cuenta que esta línea, si bien desde el punto de vista financiero aporta condiciones favorables, no resuelve posibles necesidades de mejora de los fondos propios sino que implica un incremento del endeudamiento. Es por ello que recomendamos seguir un proceso de planificación a medio-largo plazo previo a la solicitud de nueva financiación, que tenga en cuenta (como mínimo):

  • Identificación del impacto de la pandemia en 2 o 3 años con diferentes escenarios (pesimista, realista, optimista) sobre la perspectiva de actividad. Necesidades de mejora de la compañía en el nuevo entorno. Plan de inversiones orientado a la mejora de la compañía. Planificación económico derivada del plan de inversiones y del endeudamiento existente.

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